Закладная на квартиру: что это, зачем нужна и как оформить

Закладная на квартиру — важный документ на рынке недвижимости, особенно для тех, кто планирует покупку квартиры через ипотеку. Расхождения в информации между ипотечным договором и закладной могут привести к серьезным последствиям для заемщика. В этой статье мы рассмотрим, что такое закладная, для чего она нужна и как её правильно оформить.

Что такое закладная на квартиру?

Закладная — это ценная бумага, которая подтверждает залог недвижимости и наличие обязательств по ипотечному кредиту. Основные функции закладной:

• Гарантия залога недвижимости в пользу кредитора (банка).
• Подтверждение денежного обязательства заемщика перед банком.

Этот документ позволяет банку быстрее и эффективнее взыскать задолженность в случае неплатежей. Таким образом, закладная обеспечивает защиту прав кредитной организации, давая ей право на квартиру в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

Кому нужна закладная?

Закладная на квартиру используется в первую очередь банками для снижения рисков при выдаче ипотеки. Однако любые физические или юридические лица, предоставляющие займы под залог недвижимости, также могут использовать этот документ. Хотя закладная не является обязательным элементом ипотечного договора, большинство финансовых учреждений настаивают на её оформлении.

Преимущества закладной для банка:

• Упрощение процесса взыскания долга.
• Подтверждение права на залог без необходимости сбора дополнительной документации.

Для заемщика закладная служит подтверждением условий ипотеки и залога недвижимости, что также важно при урегулировании возможных споров.

Формы закладных: бумажная и электронная

Закладная может быть оформлена как в бумажном, так и в электронном виде. Каждая форма имеет свои особенности:

1. Бумажная закладная — оформляется произвольно, но должна включать следующие обязательные элементы:

   • Название документа.
   • Стороны обязательства (банк и заемщик).
   • Описание обязательства и предмета залога (недвижимость, её стоимость и обременения).

2. Электронная закладная — утверждена приказом Росреестра и оформляется через специализированные платформы, такие как Госуслуги. Для этого заемщику потребуется электронная подпись, которую можно получить в уполномоченных организациях.

Документы для оформления закладной

Оформление закладной требует подготовки определенного пакета документов. Ниже представлен стандартный список, который может варьироваться в зависимости от требований банка:

Перед оформлением закладной рекомендуется уточнить полный перечень документов в банке.

Процесс оформления закладной

Оформление закладной на квартиру возможно как в отделении банка, так и дистанционно. Если заемщик предпочитает посещение офиса, сотрудники банка помогут заполнить все необходимые документы, включая договор залога и кредитный договор. Дистанционное оформление, включая подписание электронной закладной, требует наличия усиленной цифровой подписи (ЭЦП).

После подписания закладная отправляется на регистрацию в Росреестр. Затем заемщику выдается свидетельство о праве собственности с отметкой о наложенных обременениях.

Как банк использует закладную?

Закладная является инструментом для защиты прав банка и упрощения процесса взыскания задолженности. Основные способы использования закладной банком:

• Гарантия возврата кредита. Закладная служит обеспечением долга, давая банку право на продажу квартиры в случае невыплаты.
• Регистрация прав. Регистрация закладной в государственных органах подтверждает законность прав банка на заложенную недвижимость.
• Перепродажа прав по закладной. Банк может передать права по закладной другому кредитору, либо использовать её для выпуска эмиссионных бумаг.

Что происходит с закладной после выплаты ипотеки?

Когда заемщик полностью погасил ипотеку, банк обязан передать ему закладную с отметкой о выполнении обязательств. Это подтверждает, что залог на квартиру аннулирован. В случае частичных выплат банк обязан фиксировать частичное исполнение обязательств, что также отражается в финансовых документах или на самой закладной.

Как проверить аннулирование залога?

Чтобы убедиться, что залог аннулирован, можно воспользоваться следующими способами:

• Проверить информацию через сайт Росреестра, указав адрес или кадастровый номер объекта недвижимости.
• Проверить статус залога через портал Госуслуг.
• Обратиться к нотариусу или в МФЦ.

Заключение

Закладная — это ключевой документ при оформлении ипотеки. Для банков она является гарантом возврата средств, а для заемщиков — подтверждением условий договора. Оформление закладной требует подготовки ряда документов, а её регистрация в Росреестре является завершающим этапом процесса.

Если вы планируете покупку квартиры через ипотеку, важно внимательно ознакомиться с условиями закладной и убедиться, что все обязательства будут выполнены корректно.

Подбор и бронирование новостроек по телефону +7(988)622-42-45 или WhatsApp https://wa.me/79886224245