Траншевая ипотека: как купить квартиру без финансового стресса

Траншевая ипотека становится все более популярной среди россиян, желающих приобрести недвижимость. Инновационная схема кредитования позволяет покупателям уменьшить финансовую нагрузку на этапе строительства, поскольку банк перечисляет средства застройщику поэтапно. Сначала заёмщик вносит первоначальный взнос, а затем получает первый транш, что позволяет ему платить только процент с этой суммы до завершения строительства. Такой подход делает квартиру более доступной, особенно для молодых людей и семей, которые нуждаются в жилье, но пока не могут позволить себе крупные ежемесячные выплаты. В данной статье мы подробно разберем, что такое траншевая ипотека, ее преимущества и риски, а также представим актуальные предложения по траншевой ипотеке в Москве.

Почему появился этот продукт

Траншевая ипотека стала ответом на падение спроса на жилую недвижимость и ужесточение условий кредитования, что наблюдается с 2022 года. Эксперты утверждают, что внедрение этой схемы помогло «оживить» рынок. Важным аспектом является возможность совместить ипотеку с арендой, что позволяет потенциальным заёмщикам выжидать, пока их новое жилье будет готово. В то же время застройщики получают гарантии от банка на получение финансирования, что снижает риски потери денег от невыполненных обязательств покупателей. Например, как утверждает Татьяна Шибанова, директор по продажам Asterus, «траншевая ипотека позволяет снизить финансовую нагрузку во время строительства, что становится особенно актуальным для клиентов, которые временно арендуют жилье».

Преимущества траншевой ипотеки

• Низкие ежемесячные платежи — заёмщик платит только проценты по первой части кредита.
• Фиксация ставок — ставка остается неизменной на весь срок действия кредита.
• Удобство для арендаторов — клиенты могут продолжать сдавать жилье, пока дом строится.
• Гарантия застройщика — банк проверяет платежеспособность клиента, что уменьшает риски для застройщика.

Риски и недостатки

• Рост ежемесячных платежей — после получения второго транша месячные выплаты могут значительно увеличиться.
• Зависимость от сроков застройщика — задержки могут влиять на график платежей.
• Необходимость тщательной проверки документов — важно внимательно опроверять договоры между застройщиком и банком, чтобы избежать неожиданных сюрпризов.

Банки и программы по траншевой ипотеке

На данный момент множество крупных банков, таких как Сбер, предлагают программы траншевой ипотеки. Условия варьируются в зависимости от застройщика и проекта.

ТОП-10 проектов в Москве с траншевой ипотекой

1. ЖК «Sky Garden» от ГК ФСК – от 17,16 млн руб.
2. ЖК RAKURS от Dar – от 18,6 млн руб.
3. ЖК «MYPRIORITY Dubrovka» от ГК «Гранель» – от 15,7 млн руб.
4. ЖК «РУСИЧ-Кантемировский» от Русич – от 8,3 млн руб.
5. ЖК «SHIFT» от PIONEER – от 40,82 млн руб.
6. ЖК «Дом на набережной INSIDER» – от 11,7 млн руб.
7. ЖК «Новые смыслы» от Unikey – от 7,3 млн руб.
8. ЖК «Ильинойс» от ГК «Гранель» – от 6,4 млн руб.
9. ЖК «Solos» от Dar – от 14,8 млн руб.
10. ЖК «Дмитровского небо» от ЛСР – от 9,8 млн руб.

Эксперты подчеркивают, что траншевая ипотека — это отличный инструмент для тех, кто хочет снизить финансовую нагрузку в начале пути к обретению своего жилья. Однако необходимо тщательно оценивать все риски и предоставляемые условия, чтобы избежать негативных последствий в будущем.

Читайте также:

Восстановление ипотеки в 2026 году: новые горизонты

Ипотека на 4 млн рублей под 20%: расчет платежа и переплаты

Мошенничество с ипотекой: как обманывают россиян при выдаче кредитов