Полная стоимость кредита: что это и как она рассчитывается

Полная стоимость кредита (ПСК) – это ключевая метрика, о которой стоит знать каждому, кто рассматривает возможность получения ипотечного кредита. В отличие от процентной ставки и суммы кредита, ПСК охватывает все ваши реальные расходы по кредиту, включая комиссии, дополнительные взносы и сервисные услуги. Каждый заемщик должен обратить внимание на ПСК, чтобы избежать непредвиденных финансовых нагрузок и лучше понимать свои финансовые обязательства. Ежегодно Центробанк России устанавливает предельное значение ПСК, позволяя заемщикам отделять выгодные предложения от менее привлекательных. Например, в 2026 году предельное значение ПСК составляет 10%, и это значение может изменяться.

Что включает в себя полная стоимость кредита

Полная стоимость кредита состоит из следующих компонентов:

• Платежи по основному долгу
• Платежи по процентам
• Комиссии и дополнительные платежи третьим лицам (например, за оценку недвижимого имущества или страхование)
• Дополнительные комиссии, прописанные в кредитном соглашении, такие как за аккредитив или аренду сейфовой ячейки

Чтобы правильно понимать ПСК, важно также учитывать срок кредитования, сумму первоначального взноса и другие факторы.

Как рассчитывается полная стоимость кредита

Для расчета ПСК применяется следующая формула:

ПСК = Процентная ставка базового периода в десятичной форме × Число базовых платежей × 100

За базовый период обычно выбирается 1 месяц. Рассчет ПСК может оказаться более сложным, если учесть все дополнительные затраты. Но важно понимать, что ПСК будет всегда выше, чем просто процентная ставка, так как она включает все возможные расходы.

Сравнение полной стоимости кредита с процентной ставкой и суммой кредита

Процентная ставка – это лишь одна из составных частей ваших затрат. Она определяет стоимость заимствованных денег в годовом выражении и не охватывает все возможные комиссии. Сумма ипотечного кредита – это сумма, которая перечисляется заемщику, она не учитывает никаких дополнительных расходов.

Например, клиент получает ипотеку с процентной ставкой 6,1%, но полная стоимость кредита может составлять 7,537%, что значительно выше. Важно направлять внимание на детали и внимательно читать кредитный договор.

Полная стоимость кредита размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы кредитного договора, это поможет вам следить за своими расходами, как в процентном выражении, так и в абсолютной сумме.

Если заемщик решит досрочно погасить кредит, фактическая полная стоимость может быть меньше, потому что проценты и дополнительные платежи будут пересчитаны.

Получить точные расчеты условий ипотеки и ознакомиться с графиком погашения можно онлайн на официальных сайтах банков.

Читайте также:

Новые ставки по «Семейной ипотеке»: ключевые изменения и прогнозы

Ипотечные каникулы для семей с детьми: новый закон Госдумы

В России запустят программу жилищных сбережений