Ипотечные кредиты: кризис на горизонте

Доля проблемных ипотечных кредитов в России возросла в 2,5 раза и теперь составляет 1,7%. Это значительное ухудшение ситуации на финансовом рынке, о котором говорится в «Обзоре финансовой стабильности» Банка России. По мнению экспертов, такая тенденция может привести к ужесточению условий ипотечного кредитования и даже к ипотечному кризису. Эксперты отмечают, что значительное количество ипотечных кредитов выдано в последние годы по высоким ставкам, что только усугубляет проблему. Увеличение доли просроченных кредитов вызывает беспокойство и может повлиять на прибыль банков. «Ухудшилось качество кредитов, выданных на цели индивидуального жилищного строительства и на покупку квартир», — подчеркивает регулятор. Это требование уже отразилось на ограничениях, введенных с 1 июля этого года.

Что происходит с ипотечными кредитами?

По данным Центрального банка, к 1 октября 2025 года доля просроченных ипотечных кредитов увеличилась на 0,7 п.п., что является тревожным сигналом для всего рынка. Основная проблема заключается в том, что банки столкнулись с ростом объемов просроченных кредитов, который ранее никогда не превышал 1%. Это приводит к исчерпанию резервов и потенциальной необходимости использовать капитал банков для покрытия убытков.

Последствия роста просроченной задолженности

1. Финансовое давление на банки: Увеличение доли проблемных кредитов может негативно сказаться на финансовом состоянии банков, приводя к падению их прибыли и увеличению убытков.
2. Неполное покрытие выданных кредитов: При продаже квартир, по которым возникли проблемы с платежами, их стоимость зачастую значительно ниже изначальной, что не позволяет покрыть выданные кредитные средства.
3. Ужесточение условий кредитования: В случае дальнейшего ухудшения ситуации, вероятно, что Центробанк повысит требования к заемщикам и ограничения для банков, как это уже происходило в прошлом.

Возможность ипотечного кризиса

Эксперты, такие как финансовый аналитик Виталий Калугин и президент Национальной палаты недвижимости Дмитрий Щегельский, прогнозируют дальнейшее ухудшение ситуации. Возможно, что, если просрочка продолжит расти, мы можем стать свидетелями ипотечного кризиса, подобного кризису 2008 года. Проблемы с кредитами могут породить массовые продажи квартир и дальнейшее снижение цен на недвижимость.

Читайте также:

Ставки по ипотеке и рост цен на жильё в России к 2027 году

Ипотека на 4 млн рублей под 20%: расчет платежа и переплаты

Ипотечный рынок России: настоящая угроза