С 1 сентября 2025 года в России вступили в силу новые правила в сфере ипотеки. Центробанк (ЦБ) снизил макропруденциальные надбавки по ипотечным кредитам в новостройках, а с 1 октября начнет действовать механизм лимитов для заемщиков с высокой долговой нагрузкой, особенно в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Эти изменения призваны регулировать рынок ипотеки и защитить заемщиков от чрезмерных долгов. Однако стоит разобраться, как эти новшества повлияют на реальные условия получения кредитов. По данным ЦБ, вторая половина 2023 года ожидается с изменениями не только по надбавкам, но и по первым взносам по ипотечным кредитам.

Это лето прошло под знаком нескольких изменений в ипотечном законодательстве. Например, с 1 июля 2023 года банки уже не имеют права взимать комиссии с заемщиков за снижение процентной ставки по ипотеке. Эти меры отражают настоятельную необходимость в упрощении доступа к жилищным кредитам в условиях повышения ключевой ставки. Снижение выплаты банкам по программам с государственной поддержкой также служит поводом для обсуждений – новые ставки возмещения вводятся с 7 августа 2023 года и будут действовать вплоть до 1 ноября 2025 года. Эта инициатива поможет сделать ипотечные программы более доступными для широких слоев населения, однако ее эффективность будет зависеть от того, насколько банки готовы адаптироваться к новым условиям.

Изменения в условиях ипотеки

  • Снижение надбавок: С 1 сентября Банк России уменьшил требования к резервам для рискованных ипотечных кредитов. Это значит, что заемщики с первоначальным взносом 20-30% и показателем долговой нагрузки 50-70% смогут более комфортно получать ипотеку на новое жилье, однако, по мнению экспертов, маловероятно, что это значительно изменит показатели на рынке, так как влияние на выдачи будет незначительным.

  • Повышение первого взноса: В то же время, как утверждают специалисты, ожидается, что размер первоначального взноса по льготным ипотечным программам увеличится с 20,1% до 30,1%, что может снизить объемы выданных кредитов на 10-15% в месяц. Этот шаг уже сделали несколько крупных банков, включая Сбербанк и ВТБ.

Введение новых лимитов

С 1 октября 2023 года Центробанк вводит макропруденциальные лимиты (МПЛ) на индивидуальное жилищное строительство и нецелевые кредиты под залог недвижимости. Эти меры помогут избежать риска чрезмерных долгов, так как высокие показатели предельной долговой нагрузки у заемщиков более склонны к просрочкам. По мнению аналитиков, это должно привести к более строгому отбору заемщиков, что, в свою очередь, повлияет на объемы выдачи кредитов в этой категории.

Новые условия предполагают, что заёмщикам с высоким уровнем долга будет труднее получить ипотечный кредит, особенно если конкретный банк уже исчерпал свой лимит.

Согласно данным, предоставленным ЦБ, доля ипотечных кредитов с ПДН выше 80% за последние два года снизилась с 42% до 6%, что дает надежду на стабилизацию рынка. Тем не менее, будет ли эффект от новых мер действительно позитивным — это еще вопрос. Эксперты подчеркивают, что изменения могут не полностью решить проблему, пока в стране сохраняется высокая ключевая ставка, что отлично влияет на общие условия выдачи кредитов.

Дополнительные подробности по вопросам ипотеки можно найти на RBC.

Читайте также:

Топ-10 городов Подмосковья с самым подешевевшим жильем в июле 2025 года

Как зарегистрировать право собственности на дом и земельный участок

Семь ловушек, в которые можно попасть при покупке новостройки