Что такое комбо-ипотека и как её получить? Разбираемся детально!

Льготные программы по ипотеке делают жильё более доступным, однако они имеют ограничения по сумме кредита, что может создавать сложности для покупателей. Если квартира стоит дороже предела, установленного льготными условиями, на помощь приходит комбо-ипотека. Она позволяет комбинировать льготную ипотеку с рыночной, повышая максимальную сумму кредита до 15–30 миллионов рублей в зависимости от региона.

Комбо-ипотека — это оптимальный вариант для тех, кто сохранит стоимость жилья, не отказываясь от льгот, предоставляемых государством. Как работает этот механизм? Основное преимущество заключается в том, что заемщик может получить часть кредита по льготной программе и часть — по рыночной ставке. Как это помогает вам? Доступность более дорогих объектов и меньшая общая переплата, в отличие от полной рыночной ипотеки.

Как устроена комбо-ипотека

Льготные ипотечные программы, такие как семейная и IT-ипотека, накладывают ограничения по сумме кредита. Например, по семейной ипотеке в Москве, Санкт-Петербурге и прилегающих областях можно получить до 12 миллионов рублей, а в других регионах — лишь до 6 миллионов рублей. При этом IT-ипотека предлагает максимум 9 миллионов рублей заёмщику, работающему в аккредитованных IT-компаниях.

Комбо-ипотека позволяет обойти эти ограничения. В этом варианте заемщик может использовать часть кредита на льготных условиях, а остальную часть — по рыночной ставке, что не только увеличивает лимит, но и позволяет выбирать жилье из более дорогих объектов.

Кто может получить комбо-ипотеку

Право на комбо-ипотеку имеют те категории заемщиков, которые соответствуют условиям льготных программ. Например, на семейную ипотеку могут претендовать семьи с детьми младше 7 лет либо с детьми-инвалидами младше 18 лет. Для IT-ипотеки требования более строго: это специалисты до 50 лет, трудящиеся в не московских аккредитованных IT-компаниях.

Лимиты по комбо-ипотеке

Для комбо-ипотеки также предусмотрены определённые лимиты по кредиту. Это сделано для защиты заемщиков от ситуации, когда они берут слишком дорогую недвижимость на льготных условиях. Комбинированный подход увеличивает доступные лимиты, что делают различные варианты жилья более доступными.

Преимущества и недостатки комбо-ипотеки

Преимущества:

Возможность приобрести более дорогую недвижимость;
Процентная ставка ниже обычной рыночной ставки, встречаемой на рынке;
Возможность комбинировать льготы;
Гибкость условий в зависимости от конкретных потребностей заемщика.

Недостатки:

Ограниченное количество банков, работающих с комбо-ипотекой;
Более высокая кредитная нагрузка по сравнению с льготной ипотекой;
Возможные сложности с рефинансированием в будущем.

Как оформить комбинированную ипотеку

Большинство крупных банков предлагают комбо-ипотеку, но прежде чем выбирать кредитный продукт, важно узнать все условия и сравнить предложения. Одним из удобных вариантов является сервис «Ипотека» от М2, который помогает подбирать лучшие предложения в режиме онлайн.

Взаимодействуя с несколькими банками одновременно, вы сможете получить ответы на заявку всего за пять минут и выбрать лучшее предложение для своей семьи.

Краткие выводы

Комбо-ипотека предлагает возможность взять часть суммы по льготной программе, а другую часть — по рыночной ставке, увеличивая размер кредита. Право на неё имеют те же категории клиентов, что и на льготные программы, а процент по комбо-ипотеке, хоть и выше, чем по льготной, но ниже, чем по стандартной ипотеке. Важно отметить, что комбо-ипотека доступна не во всех банках, и стоит внимательно относиться к условиям, особенно если вы планируете рефинансировать ипотеку в будущем.

Источники: Минфин России, РБК, Метрикс Девелопмент

Комбо-ипотека: новейшие возможности для россиян