Ипотечные каникулы: что это такое и как их получить

Ипотека зачастую оформляется на длительный срок — до 30 лет, и в течение этого времени могут возникнуть обстоятельства, из-за которых заемщику сложно продолжать вносить ежемесячные платежи. Например, это может быть связано со снижением заработной платы или потерей работы. Существуют ситуации, когда такое положение дел может быть оправданным. Чтобы избежать штрафных санкций и просрочек, заемщик может воспользоваться ипотечными каникулами. Данная программа позволяет временно приостановить выплаты по ипотечному кредиту либо снизить их сумму на срок до 6 месяцев. При этом срок кредита увеличивается на срок действия каникул.

Причины для получения ипотечных каникул

• Трудные жизненные обстоятельства: Потеря работы, снижение дохода более чем на 30% и др.
• Пределы суммы кредита: Ипотека не должна превышать 15 млн рублей.
• Единственное жилье: Ипотека оформлена на единственную жилую недвижимость.
• Первый раз: Заемщик не должен ранее оформлять каникулы, даже в процессе рефинансирования.

Ипотечные каникулы регулируются ст. 6.1-1 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 и изменениями от 01.05.2019, зафиксированными в Федеральном законе № 76-ФЗ.

Документы для оформления ипотечных каникул

Для получения данного льготного периода вам потребуются следующие документы:

1. Заявление заемщика — подписанное всеми стороной, с указанием:

   • желаемого льготного периода и условий (приостановка платежей или их снижение);
   • описание трудной жизненной ситуации;
   • желаемая продолжительность каникул.

2. Паспорт РФ.

3. Выписка из ЕГРН — подтверждение права на жилье.
4. Согласие залогодателя — если зависить личности, не являющейся заемщиком.
5. Документы, подтверждающие трудную ситуацию. Например:
   • потеря работы: выписка с Госуслуг о статусе безработного;
   • инвалидность: справка;
   • снижение дохода: справка по доходам за год.

Условия и структуру выплат

Во время ипотечных каникул заемщик должен учитывать, что:

• Если выплату приостановили, необходимостью платежей не возникают.
• Если выбрано снижение платежей, необходимо платить по новому графику.
• При внесении досрочных платежей прежние условия могут измениться.

Важно помнить, что информация о предоставлении ипотечных каникул будет фиксироваться в вашей кредитной истории, это не ухудшает её.

После завершения каникул срок кредита продлевается на период льгот.

Если ваша ситуация не подходит под условия использования каникул, можно обратиться в банк с просьбой о реструктуризации кредита, особенно если есть просроченные задолженности.

Читайте также:

Льготная ипотека на вторичное жилье в 2025 году: семь выгодных программ

Дальневосточная ипотека: как она работает и каковы ее преимущества

Ставки по ипотеке осенью 2025 года: аналитика и прогнозы