Ипотечные каникулы: как избежать финансовых трудностей

Ситуации, когда заемщикам трудно выполнить обязательства по ипотечным кредитам, не редкость. Широкие изменения на рынке труда и экономические колебания могут привести к снижению доходов и росту финансовых трудностей. Чтобы помочь заемщикам в таких условиях, существует программа ипотечных каникул, позволяющая временно приостановить выплаты. Данная мера регулируется законодательством и предоставляет возможность облегчить финансовое бремя. Что же такое ипотечные каникулы, и как их оформить? Разберем все нюансы, чтобы выяснить, кому и в каких ситуациях они доступны.

Что такое ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы представляют собой льготный период, в течение которого заемщик может либо приостановить платежи по ипотечному кредиту, либо уменьшить их на срок до 6 месяцев. По истечении этого времени срок действия ипотечного договора увеличивается на соответствующий период каникул. Это возможность позволяет заемщикам избежать штрафов и просрочек, предоставляя им время на улучшение финансовой ситуации.

Условия получения ипотечных каникул

Чтобы иметь возможность воспользоваться ипотечными каникулами, заемщик должен соответствовать нескольким критериям:

Наличие трудной жизненной ситуации, влияющей на финансовое положение.
Кредитный договор не должен превышать 15 миллионов рублей.
Ипотека оформлена на единственное жилье.
Заемщик не должен использовать ипотечные каникулы ранее.

Всё это закреплено в ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (изменения вступили в силу с 01.05.2019).

Документы для оформления ипотечных каникул

Список необходимых документов для обращения в банк включает:

Заявление от заемщика с указанием причин и желаемого льготного периода (до 6 месяцев).
Паспорт гражданина РФ.
Выписка из ЕГРН о праве собственности на единственное жилое помещение.
Согласие залогодателя (если необходимо).
Документы, подтверждающие трудную жизненную ситуацию (например, справка о безработице или документы о состоянии здоровья).

Что делать в период каникул?

Существуют два варианта:

Если заемщик выбрал приостановку платежей, то в этот период платить не нужно.
Если выбрано сокращение платежей, следует придерживаться нового графика.

Влияние каникул на кредитную историю

Информация о выдаче ипотечных каникул фиксируется в кредитной истории. Это не ухудшает позицию заемщика, а, наоборот, может быть воспринято банками как благоразумие и забота о своих обязательствах.

Как действовать, если каникулы не подходят?

Если заемщик не подтверждает свою компетенцию для получения ипотечных каникул, рекомендуется рассмотреть вариант реструктуризации задолженности. Также обращение в банк в случае просроченной задолженности может помочь найти приемлемое решение. Наличие ипотечных каникул — важный инструмент для снижения финансового стресса и управления обязательствами в сложные времена.

Ипотечные каникулы: льготы для заемщиков в кризисные времена