Рынок жилья под угрозой: что ждёт ипотеки в России?

По данным агентства недвижимости «БЕСТ-Новострой», до 80% квартир в массовом сегменте первичного жилья покупатели приобретают по семейной ипотеке. Однако с ростом ставки по программе до 12% почти 30% семей окажутся вне рынка жилья. Это значит, что многие россияне, желающие улучшить свои жилищные условия, рискуют не получить необходимую поддержку.

Как показывают расчёты аналитиков, активное применение семейной ипотеки связано с тем, что средняя сумма кредита составляет 7,4 млн рублей на 30 лет. При ставке 6% ежемесячный платеж составляет 44,4 тыс. рублей, что предполагает наличие дохода от 100 тыс. рублей у семьи. Если ставка увеличится до 12%, размер платежа возрастает до 76,1 тыс. рублей, а минимальный необходимый доход до 160 тыс. рублей. Следовательно, 30% заемщиков, в основном семьи с одним ребенком, могут столкнуться с невозможностью погашения таких кредитов.

При увеличении суммы кредита до 12 млн рублей ситуация ещё более катастрофична: при ставке 6% платеж составит 72 тыс. рублей, а необходимый доход — 150 тыс. рублей. При ставке в 12% платеж вырастет до 123,4 тыс. рублей, что потребует дохода уже 260 тыс. рублей. Таким образом, значительная часть семей увидит уменьшение доступности ипотечных предложений. Стоит отметить, что на данный момент 40-50% ипотечных заявок уже оформляются с просьбой исключить одного из супругов из-за сложной кредитной истории. Ужесточение условий только усугубит эту тенденцию.

Кроме того, повышение ставки может привести к увеличению первоначального взноса по семейной ипотеке до 40-50%, что станет ещё одним барьером для семей без крупных накоплений. Не исключено, что некоторые семьи начнут расширять свои семьи, желая сохранить льготу, однако это не позволит компенсировать ожидаемое падение спроса на жильё в ближайшие годы. Для многодетных семей планируется снижение ставки до 4%, что увеличит их доступность на 25%, однако этот контингент невелик и не сможет изменить общую картину на рынке.

По мнению экспертов, негативные последствия повышения ставки ощутят все участники рынка. Например, сокращение объемов строительства затронет спрос на строительные материалы и рабочую силу, что отразится на смежных отраслях, таких как транспорт и логистика. Если вы нацелены на приобретение жилья, стоит рассмотреть возможность покупки сейчас, если у вас есть накопления на первоначальный взнос.

Треть российских семей не сможет купить жилье при росте ставки по семейной ипотеке

Объявления о продаже и аренде недвижимости