Центральный банк России (ЦБ) объявил об изменении системы формирования резервов по кредитам, которые выдают на строительство многоквартирных домов. Нововведения направлены на более риск-ориентированный подход к оценке кредитов, что в условиях текущих рыночных реалий крайне важно. Важным моментом является то, что текущие требования допускают банкам свободу в выборе критериев оценки, что иногда может приводить к занижению реальных рисков. Изменения вступят в силу с 1 октября 2027 года и охватят кредиты, выданные на всех этапах строительства — от стадий покупки земельных участков до продаж квартир.

Минимальные требования к оценке кредитных рисков теперь будут основываться на стадии реализации проекта, что дает возможность учитывать реальные условия и риски на каждом этапе.

Подробности новой методики

Новая методология включает в себя:

  1. Планирование и пересмотр резервов: Кредитные организации обязаны регулярно (не реже одного раза в квартал) пересматривать размер резервов для учета изменений, таких как:

Объявления о продаже и аренде недвижимости

Купить квартиру
Купить дом
Снять квартиру
Снять дом
Каталог новостроек
Подать объявление
  • Уменьшение площади, предназначенной для продажи, более чем на 5%.
  • Увеличение сроков завершения или начала строительства более чем на три месяца.
  • Снижение среднемесячной цены продажи более чем на 5%.
  • Отставание от графика продаж более чем на 10%.

  • Расширение целей кредитования: В новом документе рассматриваются более широкие возможности целевого расходования проектного кредита. Теперь инвестировать средства можно не только в строительство, но и в сопутствующие расходы. Нецелевое использование выделенных средств будет подвергаться штрафам и увеличению резервов.

  • Учет рассрочки: При оценке рисков будет учитываться и рассрочка, предоставленная застройщиками покупателям. Это нововведение поможет более точно оценить вероятность успешного завершения проектов.

    • Прогнозы по влиянию изменений

    Согласно аналитике, в 2025 году средняя доля рассрочки в договорах долевого участия в строительстве достигнет 15,2% по всей стране. Однако эта цифра может меняться в зависимости от региона. Эксперты выделяют несколько субъектов РФ, где вероятность давления на застройщиков высока, что может сказаться на сроках ввода жилья в эксплуатацию. Поэтому важно, как новые меры от ЦБ отразятся на общем состоянии рынка жилья и темпы строительства в России.

    Читайте также:

    Ипотечные сделки в Подмосковье: почему их доля достигла 73%